Cho vay đến 5.400%/năm
Ngày 16/5, TAND Tp.HCM mở phiên tòa xét xử sơ thẩm bị Nguyễn Thị Ngọc Yến (35 tuổi, ngụ Tp.HCM) về tội Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.
Bị cáo Yến tại tòa. (Ảnh: Xuân Duy)
Theo nội dung vụ án, chị Đ.T.N. (31 tuổi) quen biết Nguyễn Thị Hồng Yến thông qua bạn trai là anh Tống Đông Khuê. Khoảng tháng 3/2021, anh Khuê cần tiền để kinh doanh nên nhờ chị N. vay giúp.
Từ tháng 3/2021 đến tháng 10/2022, chị N. nhiều lần vay của Yến với lãi suất tự thỏa thuận, thời hạn trả gốc và lãi là 5 ngày hoặc các khoản vay trả trong ngày (sáng vay chiều trả lãi và gốc).
Sao kê tài khoản ngân hàng thể hiện, Yến đã chuyển khoản cho chị N. vay hơn 57 tỷ đồng. Còn chị N. đã chuyển trả tiền gốc và lãi cho Yến tổng cộng 61,5 tỷ đồng.
Chị N. và Yến đều khai việc chuyển khoản không ghi nội dung, không cụ thể tiền gốc và lãi. Do nhiều khoản vay khác nhau nên cả hai không nhớ được cụ thể lãi suất của tất cả khoản vay, mà chỉ nhớ khoản vay sáng 27/10/2022.
Theo đó, Yến cho chị N. vay 1 tỷ đồng, lãi suất 15%/1 ngày (tương đương 450%/tháng, 5.400%/năm). Đến chiều, chị N. trả cho Yến 1 tỷ đồng tiền gốc và 150 triệu đồng tiền lãi. Trong đó tiền lãi trong mức cho phép là 560.000 đồng, số tiền lãi vượt mức cho phép là hơn 149 triệu đồng.
Đến ngày 11/1/2023, chị N. và Yến chốt số tiền còn nợ là 15,5 tỷ đồng và viết giấy xác nhận (giấy xác nhận nợ này đã bị mất). Đồng thời, hai bên đến nhà ông Huỳnh Xuân Vấn (bạn chị N.) để bán chiếc xe đang cầm cố nhằm lấy tiền trả nợ. Tuy nhiên sau đó, ông Vấn không bán xe đã cầm cố để trả nợ mà chiếm đoạt rồi bỏ trốn.
Thời gian sau, do chị N. không trả tiền, Yến đã đăng giấy xác nhận nợ lên Facebook và sử dụng email gửi đơn đến ngân hàng mà mẹ của chị N. vay tiền để gây áp lực, đòi nợ.
Do chịu nhiều áp lực nên chị N. vẫn thanh toán tiền lãi còn thiếu. Thời gian sau, chị N. mất khả năng chi trả. Lúc này, chị N. thấy mức lãi suất mà Yến cho vay là quá cao, và bức xúc việc Yến đăng giấy nhận nợ lên mạng xã hội và gửi thông tin đến ngân hàng nơi mẹ chị N. đang vay, nên đã làm đơn tố cáo Yến.
Kiến nghị sớm làm rõ hành vi cưỡng đoạt tài sản của bị cáo
Vào cuộc xác minh, Công an Tp.HCM xác định hành vi của Yến có dấu hiệu của tội Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự nên khởi tố Yến về tội danh này.
Đối với số tiền hơn 57 tỷ đồng mà Yến chuyển khoản cho chị N. và số tiền 61,5 tỷ đồng mà chị N. đã chuyển khoản cho Yến, hiện cả hai không xác định được lãi suất vay của từng khoản vay. Do đó cơ quan điều tra không có cơ sở xử lý đối với Yến về hành vi cho vay lãi nặng các khoản vay này.
Tại phiên tòa, bị cáo Yến khai đã nhiều lần chuyển tiền qua lại cho N. nhưng là để làm ăn chung chứ không phải cho vay. Trong khi đó, chị N. cho rằng giữa hai người chỉ có quan hệ vay mượn chứ không có bất kỳ khoản làm ăn chung nào.
Sau quá trình xét xử, HĐXX cho rằng, bị cáo Yến cho vay với mức lãi suất 5.400%/năm, cao hơn 270 lần mức pháp luật cho phép. Hành vi của bị cáo gây nguy hiểm cho xã hội nên cần có mức án tưng xứng. Tuy nhiên quá trình lượng hình, HĐXX xem xét nhiều tình tiết làm căn cứ giảm cho bị cáo Yến một phần hình phạt.
Sau khi cân nhắc các tình tiết tăng nặng, giảm nhẹ hình phạt theo quy định pháp luật, HĐXX tuyên phạt bị cáo Yến 1 năm tù về tội Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.
Ngoài ra, HĐXX còn tuyên buộc bị cáo nộp hơn 1,560 tỷ đồng để tịch thu sung quỹ Nhà nước, vì đây là nguồn tiền sử dụng phương tiện phạm tội.
Bên cạnh đó, theo HĐXX, hành vi của bị cáo còn có dấu hiệu tội phạm khác, được cơ quan điều tra tách ra xử lý sau. Do đó, HĐXX kiến nghị cơ quan điều tra khẩn trương điều tra làm rõ hành vi Yến đăng giấy xác nhận nợ giữa Yến và chị N. lên mạng xã hội, gửi thông tin đến ngân hàng - nơi mẹ chị N. vay tiền để gây áp lực buộc chị N. trả nợ; làm rõ có hay không việc cưỡng đoạt tài sản để xử lý theo quy định pháp luật.
